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Umschuldung, Kreditablösung und Umfinanzierung
Mittels Umschuldung teure Kredite ablösen und Zinsen sparen!
Bei gefallenen Zinsen ist es für einen Kreditnehmer vorteilhaft, einen unter ungünstigeren Zinsbedingungen abgeschlossenen Kredit durch die Aufnahme eines neuen, zinsgünstigeren Kredits vorzeitig zu tilgen.
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Typische Beispiele für Umschuldung:
Neben einem Sofortkredit / Ratenkredit kann auch für einen Dispositionskredit eine Umschuldung sinnvoll sein. Dies insbesondere dann, wenn das Girokonto oft überzogen ist und damit höhere Zinsen anfallen. Oder einen Kontokorrentkredit mit hohen Zinsen in einen langfristigen Kredit mit niedrigeren Zinsen umzuwandeln.
Für den Kreditnehmer sehr attraktiv ist natürlich die Umschuldung von einem Konsumkredit auf einen Immobilienkredit beim Kauf eines Eigenheims, da hier die Zinsdifferenz hier beträchtlich ist. So ermöglicht beispielsweise die deutsche Kreditfirma Bon-Kredit mit einem eigens hierfür geschaffenen Immobilienkredit den Kauf einer Immobilie (Haus, Eigentumswohnung, ...) auch ohne Eigenkapital.
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Vorgehen bei der Umschuldung:
Zuerst sollte abgeklärt werden, ob sich eine Umschuldung bzw. Umfinanzierung auch wirklich rechnet. Denn eine Umschuldung lohnt sich nicht immer, häufig gewinnen nur die Kreditgeber bei einer Umfinanzierung.
Zur definitiven Abklärung sind folgende Schritte sinnvoll:
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Erstellen Sie eine Übersicht
über alle Schulden bei allen Gläubigern inkl. der Summe der Ratenzahlungen, die Sie monatlich zu leisten haben
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Überprüfen Sie, ob Sie einen teuren Kredit abgeschlossen haben, den Sie beispielsweise gegen einen günstigeren Kredit bei einem anderen Kreditinstitut umschulden können. Vergleichen Sie genau die Zinshöhen – und vergessen Sie nicht die Bearbeitungsgebühren.
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Was versteht man unter Umschuldung? |
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Umschuldung ist die Umwandlung von Schulden, insbesondere die Ablösung von Krediten durch andere Kredite.
Bei gefallenen Zinsen ist es für einen Kreditnehmer vorteilhaft, einen unter ungünstigeren Zinsbedingungen abgeschlossenen Kredit durch die Aufnahme eines neuen, günstigeren Kredits vorzeitig zu tilgen. Das primäre Ziel einer Umschuldung ist die Wiederherstellung der Kreditwürdigkeit, um so die Möglichkeiten für neue Kredite zu
niedrigeren Zinssätzen zu schaffen. |
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Bevor Sie sich für eine Umschuldung bzw. Umfinanzierung entscheiden, sollten Sie Ihre bestehenden Kreditkonditionen mit allenfalls günstigern Krediten eines neuen Kreditanbieters in der nachfolgenden Tabelle vergleichen.
Diese Anfrage ist bei allen Kreditanbietern in dieser Tabelle kostenlos und unverbindlich, und kann per Internet bequem und schnell erledigt werden.
Fortis Bank,
Credit Europe Bank, smava, Postbank, Citibank, CreditPlus, DKB (Deutsche Kreditbank), GE Money Bank, SWK Bank,
und easyCredit bieten ausschliesslich Kredite mit Schufa-Auskunft an, während
Bon-Kredit, Creditolo
und
1x1 Kredit auch Kredite ohne Schufa-Auskunft offerieren.
Da die Firma Bon-Kredit über langjährige Erfahrung verfügt und auf sehr viele Geldgeber und Finanzinstitute zurückgreifen kann, empfehlen wir Ihnen in jedem Falle von Bon-Kredit eine Offerte einholen zu lassen (ob für Kredit mit oder ohne Schufa-Auskunft). |
Hinweis: Um bei einem der unten aufgeführten Kreditvermittler einen Kredit zu beantragen, klicken Sie einfach auf Online-Antrag (letzte Spalte Tabelle oben) der jeweiligen Kreditfirma. Sie werden dann umgehend auf das Kredit-Angebot weitergeleitet, wo Sie Ihren Online-Antrag ausfüllen und abschicken. Der ganze Vorgang dauert nur wenige Minuten!
Kredit-
Firma |
Effektiver
Zins |
Mindest
Kredit |
Maximal-
Kredit |
Laufzeit |
ohne Schufa |
Zusage/
Entscheid |
Hier Kredit
beantragen |
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Fortis Bank |
ab 4,49% |
1'500 Euro |
50'000
Euro |
12-84 Monate |
nein |
sofort online |
Online-Antrag |
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Credit Europe Bank |
ab 3,85% |
2'500 Euro |
50'000
Euro |
12-84 Monate |
nein |
nach Prüfung |
Online-Antrag |
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smava
Kredite von Privaten)1 |
ab 4,25% |
500 Euro |
25'000
Euro |
12-60 Monate |
nein |
nach Prüfung |
Online-Antrag |
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Postbank
Günstigster Privatkredit)2 |
ab 4,4% |
1'500 Euro |
50'000
Euro |
12-84 Monate |
nein |
sofort online |
Online-Antrag |
|
DKB (Deutsche Kreditbank) |
ab 4,99% |
1'000 Euro |
50'000
Euro |
12-84 Monate |
nein |
binnen
24 h |
Online-Antrag |
|
GE Money Bank |
ab 3,9% |
1'500 Euro |
50'000
Euro |
12-84 Monate |
nein |
binnen
24 h |
Online-Antrag |
|
CreditPlus |
ab 3,9% |
500 Euro |
40'000
Euro |
12-84 Monate |
nein |
sofort online |
Online-Antrag |
|
Citibank |
ab 3.49% |
1'500 Euro |
50'000
Euro |
12-72 Monate |
nein |
sofort online |
Online-Antrag |
|
SWK Bank
Testsieger)3 |
ab 3,9% |
500 Euro |
50'000
Euro |
12-84 Monate |
nein |
sofort online |
Online-Antrag |
|
easyCredit
Best-Preis-Garantie)4 |
ab 4,1% |
1'000 Euro |
75'000
Euro |
12-84 Monate |
nein |
sofort online |
Online-Antrag |
|
Bon-Kredit |
ab 4,9% |
3'000 Euro |
100'000 Euro |
12-120 Monate |
ja |
binnen
24 h |
Online-Antrag |
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Creditolo |
ab 5,9% |
1'500 Euro |
200'000 Euro |
12-120 Monate |
ja |
nach Prüfung |
Online-Antrag |
|
1x1 Kredit |
ab 4,99% |
3'000 Euro |
50'000
Euro
|
12-120 Monate |
ja |
nach Prüfung |
Online-Antrag |
)1 smava ist ein Online-Kreditmarktplatz, auf welchem Kredite von Privatpersonen statt über die Bank vermittelt werden!
)2 Postbank:
Günstigster Privatkredit Testsieger FOCUS MONEY und
Sieger KMU-INNOVATION Test
)3 SWK Bank: Testsieger Geld Kompakt
)4 easyCredit: Best-Preis-Garantie
Wichtige Hinweise:
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Aktuelle Informationen zur Kundenfreundlichkeit obiger Kreditangebote finden Sie in unserer monatlichen Publikation Rangliste bester Kredite, welche aus Online-Kreditvergleichen, Kundenfeedbacks und der Statistik der am häufigsten beantragten Online-Kredite entstanden ist.
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Postbank, smava, Citibank, CreditPlus, GE Money Bank, SWK Bank, easyCredit,
DKB (Deutsche Kreditbank),
Fortis Bank
und Credit Europe Bank bieten ausschliesslich Kredite mit Schufa-Auskunft an.
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Bon-Kredit, Creditolo
und 1x1 Kredit
bieten
auch Kredite ohne Schufa-Auskunft an.
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smava und
Creditolo bieten auch Kredite für Freiberufler und Selbständige an.
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smava ist ein Online-Kreditmarktplatz, auf welchem Kredite von Privatpersonen statt über die Bank vermittelt werden.
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DKB (Deutsche Kreditbank) bietet auch Kredite für Freiberufler an.
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Wenn Sie neben
Bon-Kredit,
Creditolo
und 1x1 Kredit
auch andere Anbieter von schufafreien Krediten anfragen wollen, sollten Sie unbedingt darauf achten, niemals in Vorkasse zu gehen! Hüten Sie sich vor Kreditanbietern, welche keine kostenlose und unverbindliche Kredit-Offerte anbieten. Lassen Sie sich keinesfalls irgendwelche Vorkosten in Rechnung stellen! Ohne vorherigen Online-Kreditvergleich sollten Sie keinen Kreditvertrag abschliessen!
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Da die Kreditkonditionen (Zinsen, Kreditsumme) zwischen den verschiedenen Anbietern relativ stark variieren, sollten Sie mindestens 3-4 Kredit-Offerten einholen, um zum günstigsten Angebot zu kommen.
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