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KREDIT-FINANZIERUNG:
Was Sie darüber wissen sollten!

Bei der Kredit-Finanzierung wird primär zwischen zwei Typen von Kreditnehmern unterschieden, Geschäftskunden/Selbständige und Privatkunden/Arbeitnehmer. Die Unterscheidungskriterien von Geschäftskunden und Privatkunden sind bei den einzelnen Kreditinstituten unterschiedlich.

Kredite für Geschäftskunden/Selbständige

Die Regeln aus dem Verbraucherschutz finden hier keine Anwendung. Die Übergänge zwischen Kreditfinanzierung und sonstiger Finanzierung sind fließend, da den größeren Unternehmen teilweise der Kapitalmarkt direkt zugänglich ist, diese Möglichkeiten der direkten Nutzung des Kapitalmarktes reichen von aktivischem Tagesgeld bis zu börsennotierten Anleihen.

  • Investitionskredit ist ein Darlehen zur Finanzierung von Investitionsgütern, d.h. Gegenständen des Anlagevermögens.

  • Betriebsmittelkredit ist ein Barkredit für die Finanzierung des Umlaufvermögens, die häufig als Kreditlinien auf laufenden Konten gewährt werden.

  • Warenfinanzierungskredit ist ein Barkredit, der meist auf Sonderkonten verbucht ist und meist nur kurzfristig endfällig eingeräumt wird.

  • Strukturierte Kredite sind Kredite mit vertraglichen Vereinbarungen wie Beispielsweise zur Begrenzung künftiger Zinssätze oder Umschuldungsvereinbarungen für Folgeperioden. Teilweise werden auch weitere derivative Produkte an die Kreditvereinbarung gekoppelt.

  • Schuldscheindarlehen ist ein Kredit, der von Banken und/oder von anderen Investoren gewährt werden. Hier ist die Grenze zur Kapitalbeschaffung der Firmen fliessend.

  • Diskontkredit wird für den Ankauf von Wechseln eingeräumt.

  • Rembourskredit und Akzeptkredit sind Kreditinstrumente im Aussenhandel. Hier treten Banken in die Haftung für Wechsel durch Akzept ein und verbessern durch ihre Mithaft die Bonität des Wechsel.

  • Avalkredit dient für die Übernahme von Bürgschaften und Garantien durch Banken beispielsweise für Gewährleistung, Zölle oder erhaltene Anzahlungen.

  • Akkreditivlinien dienen der Finanzierung vom Importgeschäften.

Kredit-Rangliste für Selbständige und KMU im Monat Juni 2020:

Rang

Kredit-
Firma

Mindest
Kredit

Maximal-
Kredit

Laufzeit

Zusage/
Entscheid

Online-
Kreditantrag

1

compeon

10'000  
Euro

ca. 3 Mio. 
Euro

12-120 Monate

sofort online

Online-Antrag

2

Funding Circle

1'000 
Euro

250'000
Euro

12-60 Monate

sofort online

Online-Antrag

3

iwoca

5'000 
Euro

100'000
Euro

12-84 Monate

sofort online

Online-Antrag

4

auxmoney

1'000 
Euro

50'000
Euro

12-84 Monate

sofort online

Online-Antrag

5

smava

1'000 
Euro

75'000
Euro

12-60 Monate

sofort online

Online-Antrag

6

Creditolo

1'500 
Euro

100'000
Euro

12-120 Monate

sofort online

Online-Antrag

7

Bon-Kredit

500 
Euro

100'000
Euro

12-120 Monate

binnen
24 h

Online-Antrag


Kredite für Verbraucher/Arbeitnehmer

Verbraucher sind in der Regel angestellte Beschäftigte oder Privatpersonen, die kein eigenständiges Gewerbe betreiben. Hier werden die Regeln aus dem Verbraucherschutz angewendet. Damit wird den Kunden die Vergleichbarkeit der verschiedenen Kreditangebote ermöglicht.

Für die Kreditaufnahme wird die Volljährigkeit vorausgesetzt. Einzelne Geschäftsbanken verwenden automatisierte Bonitätsermittlungen aufgrund von Daten aus den vorliegenden Geschäftsbeziehungen oder/und Auskünften der SCHUFA.

  • Verfügungskredit, Konsumkredit oder Privatkredit ist eine besondere Form des Barkredites. Das Limit wird häufig automatisiert auf der Basis mehrerer durchschnittlicher regelmäßiger Zahlungseingänge, wie Gehalts- oder Rentenzahlungen, ermittelt.

  • Anschaffungskredit ist ein Darlehen für einen bestimmten Konsumzweck, hier sind Laufzeiten bis zu sechs Jahren gebräuchlich. Die Tilgungsrate umfasst neben der Kredittilgung auch die entsprechenden Zinszahlungen. Zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit wird eine zumutbare Belastung ermittelt, um den Kunden vor Überschuldung zu schützen.  Die Auszahlung erfolgt durch Gutschrift auf dem laufenden Konto oder durch Überweisung des Kaufpreises an den Verkäufer.

  • Immobilienkredit ist ein Darlehen zum Erwerb oder Bau von Immobilien. Die Tilgung erfolgt meist durch Annuitäten über einen langen Zeitraum, 30 Jahre sind üblich. Zur Besicherung werden Grundpfandrechte wie Hypotheken oder Grundschulden auf dem finanzierten Objekt herangezogen.

  • Wertpapierkredit ist ein Barkredit, welcher zur Absicherung gegen die Verpfändung von Wertpapieren gewährt wird. Hier gelten meist feste Regeln für die Beleihung von Wertpapieren.

  • Avalkredite dienen der Übernahme von Bürgschaften für Anzahlungen oder Mieten.

Rangliste der besten Online-Kredite MIT Schufa-Auskunft des Monats November 2019:

Rang Kredit-
Firma
Mindest
Kredit
Maximal-
Kredit
Laufzeit

Zusage/
Entscheid

Gratis
Online-
Antrag

1

smava)1

1'000 
Euro

75'000
Euro

12-60 Monate

sofort online

Gratis
Online-Antrag

2

Bon-Kredit

200 
Euro

100'000
Euro

12-120 Monate

sofort online

Gratis
Online-Antrag

3

Auxmoney)2

1'000 
Euro

50'000
Euro

12-84 Monate

nach Prüfung

Gratis
Online-Antrag

4

Creditolo

1'500 
Euro

100'000
Euro

12-120
Monate

nach Prüfung

Gratis
Online-Antrag

5

Maxda

3'000 
Euro

250'000
Euro

12-120
Monate

nach Prüfung

Gratis
Online-Antrag

6

CreditPlus

2'000 
Euro

70'000
Euro

12-84 Monate

sofort online

Gratis
Online-Antrag

)1 Grösstes Kreditvergleichs-Portal inkl. Kredite von Privat, Kredite auch für Selbständige
)2 Online-Kreditbörse für Kredite von Privat an Privat, ohne Bank, auch ohne Schufa, auch für Selbständige

Rangliste der besten Online-Kredite OHNE Schufa-Auskunft des Monats November 2019:

Rang Kredit-
Firma
Mindest
Kredit
Maximal-
Kredit
Laufzeit Zusage/
Entscheid

Gratis
Online-
Antrag

1

Bon-Kredit)1,2

200 
Euro

7'500
Euro

12-120
Monate

binnen
24 h

Gratis
Online-Antrag

2

CrediMaxx

400 
Euro

100'000
Euro

12-120
Monate

nach Prüfung

Gratis
Online-Antrag

3

Maxda

3'000 
Euro

250'000
Euro

12-120
Monate

nach Prüfung

Gratis
Online-Antrag

4

Creditolo)2

1'500 
Euro

100'000
Euro

12-120
Monate

nach Prüfung

Gratis
Online-Antrag

)1 Bon-Kredit ist bester Sofortkredit ohne Schufa des Jahres 2018
)2 Kredite auch für Firmen, Freiberufler und Selbständige

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