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Kredit für Selbständige und KMU | Rangliste Februar 2021

Online-Kredit für kleine und mittlere Unternehmen (KMU), Selbstständige und Gewerbetreibende

Noch immer sind KMU, Selbständige und Gewerbetreibende benachteiligt, von der Bank einen Kredit zu erhalten. Diese Situation ist paradox, denn KMU, Selbstständige und Unternehmer sind weit mehr als Angestellte auf Kredite angewiesen.

Banken überprüfen in der Regel KMU und Selbstständige sehr genau, bevor sie ihnen schlussendlich einen Kredit gewähren. In der Tat ist es so, dass überhaupt nur wenige Banken an Selbständige Kredite vergeben. Für viele Banken ist der Aufwand zur Evaluation der Kreditwürdigkeit zu hoch. Dies gilt insbesondere dann, wenn die beantragten Kreditvolumen relativ niedrig sind (bis 100’000 Euro).
 

Firmenkredit-Alternativen zur Bank

Das KMU-KREDIT Team recherchiert und evaluiert jeden Monat FinTech-Unternehmen, Crowdlending-Plattformen und Direktbanken als mögliche Alternativen zum normalen Hausbankkredit.  Die Ergebnisse der Recherche werden jeweils in der monatlichen Kredit-Rangliste für Selbständige und KMU publiziert.

Mit der Publikation einer Kredit-Rangliste für Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinfirmen wird dem Wunsch der Kreditkunden nach Informationen über seriöse und dennoch günstige Kredit-Alternativen entsprochen.

Kreditsuchende erhalten mit der Publikation der Kredit-Rangliste für Selbständige, Gewerbetreibende und KMU aktuelle Informationen über günstige Online-Kreditanbieter und können auch gleich einen Online-Kreditantrag schalten.

Kredit-Rangliste für Selbständige und KMU im Monat Februar 2021:

Rang

Kredit-
Firma

Mindest
Kredit

Maximal-
Kredit

Laufzeit

Zusage/
Entscheid

Online-
Kreditantrag

1

COMPEON

10'000  
Euro

5.0 Mio. 
Euro

12-120 Monate

innerhalb 24/48 h

Online-Antrag

2

FinCompare

10'000 
Euro

4.0 Mio.
Euro

12-60 Monate

innerhalb 48 h

Online-Antrag

3

iwoca

5'000 
Euro

200'000
Euro

12-84 Monate

innerhalb 24/48 h

Online-Antrag

4

auxmoney

1'000 
Euro

50'000
Euro

12-84 Monate

innerhalb 24 h

Online-Antrag

5

smava

1'000 
Euro

75'000
Euro

12-60 Monate

innerhalb 24 h

Online-Antrag

6

Creditolo

1'500 
Euro

100'000
Euro

12-120 Monate

innerhalb 24 h

Online-Antrag

7

Bon-Kredit

500 
Euro

100'000
Euro

12-120 Monate

innerhalb 24 h

Online-Antrag

COMPEON ist ein modernes FinTech Unternehmen - arbeitet mit mehr als 250 Finanzpartnern und Banken zusammen - und findet für Sie die geeignete Finanzierungslösung. Neben normalen Krediten vermittelt COMPEON auch weitere Finanzierungsarten wie Leasing, Factoring, Überbrückungsfinanzierung, Projektfinanzierung, Gewerbe-Immobilienfinanzierung, Kontokorrent- und Einkaufsfinanzierung, Mezzanine-Kapital bis hin zu Nachfolgefinanzierung.

Weiterer Vorteil: Zugang zu 1.700 Förderprogrammen in Deutschland und EU. Bei jeder Finanzierungsanfrage über COMPEON erfolgt automatisch ein Fördermittel-Check. Hierbei wird geprüft, ob eines oder mehrere aus den über 1.700 Förderprogrammen der Bundesregierung und der EU zur Finanzierung beitragen können. Ein grosser Vorteil, insbesondere für KMU und Selbständige, für welche Fördermittel zu finden mit einem beträchtlichen bürokratischen Aufwand verbunden ist.

In unserem monatlichen KMU-Kredit Rating ist COMPEON seit Monaten TESTSIEGER für Finanzierungslösungen für Selbständige, Gewerbetreibende, Jungfirmen und KMU. Gewerbetreibende und Unternehmen.

Mit COMPEON Zugriff auf 250 Finanzierer und 1.700 Fördermittel!

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Durch anklicken gelangen Sie direkt zum COMPEON Finanzportal und können dort Ihre Anfrage starten!

FinCompare ist ähnlich wie COMPEON ein FinTech Unternehmen, welches mit 250+ Finanzdienstleister, Banken und Spezial-Finanzierer zusammenarbeitet.

Neben normalen Krediten vermittelt COMPEON auch weitere Finanzierungsarten wie Leasing, Factoring, Überbrückungsfinanzierung, Projektfinanzierung, Gewerbe-Immobilienfinanzierung, Kontokorrent- und Einkaufsfinanzierung, Mezzanine-Kapital bis hin zu Nachfolgefinanzierung.

iwoca als kurzfristige Kreditlösung ist neben beruflich Selbständigen und KMU auch für Jungunternehmer und Gründer geeignet, welche üblicherweise bei traditionellen Banken durchs Raster fallen.Schnelligkeit und Flexibilität sind oberstes Gebot: Kreditentscheidungen innerhalb weniger Stunden und damit innerhalb eines Werktages Zugriff auf bis zu 100.000 €. Ideal geeignet als Zwischenfinanzierung, Überbrückungskredit und zur Lösung unvorhergesehenen Finanzierungsengpässen oder Liquiditätslücken.

Die Ränge 4 und 5 belegen auxmoney und smava.

smava - Online-Kreditmarktplatz für Direkt-Kredite ohne Umweg über die Bank - ermöglicht auch die kurzfristige Kredit-Finanzierung von Liquiditätslücken.

auxmoney - Online-Plattform für Kredite von Privat an Privat - ermöglicht auch die kurzfristige Kredit-Finanzierung von Liquiditätslücken.

Die Kredit-Rangliste wird von modernen FinTech Unternehmen, Crowdlending-Plattformen, Kreditvermittlern und Online-Banken angeführt, welche im Unterschied zu den konventionellen Banken ohne teures Filialnetz und ohne hohen Personalaufwand arbeiten. Diese Kosteneinsparungen werden durch günstigere Kreditangebote an die Kunden weitergegeben.

Creditolo und Bon-Kredit sind beide Kreditvermittler, welche mit Partnerbanken aus dem In- und Ausland zusammenarbeiten. Die Vorteile für den Kunden sind, dass er nicht bei den über 20 Banken vorsprechen muss. Der Kreditvermittler übernimmt für ihn dies Aufgabe und übermittelt ihm das beste Angebot.

Kredit für Selbständige ohne Schufa?

Bei beruflich Selbständigen gilt bezüglich Schufa wie bei Verbrauchern das Kredit ohne Schufa Geheimnis, d.h. in über 90% aller Fälle ist trotz negativer Schufa ein normaler Kredit möglich. Allerdings kommt bei Selbständigen erschwerend dazu, dass genügend Sicherheiten vorausgesetzt werden. Mehr dazu unter: Kredite für beruflich Selbständige mit negativer Schufa

3 typische Fehler von Selbständigen und KMU:

Fehler Nr. 1: Hausbank alleinige Anlaufstelle bei Finanzierungsfragen

Noch immer ist die Hausbank die alleinige Anlaufstelle bei Finanzierungsfragen. Man nimmt noch immer die langen Wartezeiten der Hausbank in Kauf, ist dann erleichtert, wenn die Kreditzusage erfolgt, ohne dabei die Kredit-Bedingungen (z.B. Zinsen) zu hinterfragen. Damit wird auf lukrative Sparmöglichkeiten durch Kreditvergleich verzichtet, wie es beispielsweise digitale Kreditplattformen mit wenigen Klicks möglich machen.

Bei der Prüfung von Krediten für Kleinfirmen und Selbständige gibt es kaum einheitliche Bemessungskriterien, d.h. verschiedene Kreditinstitute verwenden bei der Antragsprüfung relativ unterschiedliche Kriterien. Folglich sind dann auch die Konditionen und Zinsen sehr unterschiedlich.

Gemäss unserer Erfahrung und vieler Kundenfeedbacks ergeben sich mittels Kredit-Vergleich nicht nur Einsparungen bis zu 30%, sondern auch höhere Chancen auf eine Finanzierungszusage. Denn wenn eine Online-Anfrage gleichzeitig an mehrere Banken geht, ist natürlich die Chance auf einen positiven Kreditentscheid grösser als nur bei einer Bank.

 

Fehler Nr. 2: Standard-Bankkredit als einzige Lösung

Unabhängig vom spezifischen Finanzierungsproblem wird noch immer der gewohnte Standard-Kredit der Hausbank (irrtümlich) als einzige Lösung gesehen. So wäre beispielsweise bei Liquiditätsproblemen aufgrund eines grösseren Bestandes ausstehender Rechnungen die Finanzierungsvariante Factoring die bessere Lösung als der klassische Bankkredit, welcher das eigentliche Problem nicht löst und nur noch verschlimmert. Oder bei gewerblichen Immobilien die Finanzierungsvariante Immobilienfinanzierung, bei welcher die Immobilie selbst als Sicherheit für den Kreditgeber steht und damit günstiger ist als der normale Bankkredit.

Der grosse Vorteil von FinTech-Unternehmen für Selbständige und KMU besteht darin, dass diese massgeschneiderte Finanzierungslösungen ermöglichen. Eine massgeschneiderte Lösung ist immer vorteilhafter als das übliche Standard-Kredit Angebot der Hausbank. Mittels FinTech stehen über 20 verschiedene Finanzierungsarten zur Verfügung.

 

Fehler Nr. 3: Fördermöglichkeiten ungenutzt

Bei betrieblichen Investitionen (z.B. neue Produkte) oder Wachstumsfinanzierungen geht meist vergessen, dass hier interessante staatliche Fördermöglichkeiten zur Verfügung stehen. In Deutschland gibt es derzeit über 1.700 Förderprogramme auf Bundes-, Landes- und EU-Ebene.

Diese Situation ist paradox, denn die vielen Fördermittel wurden speziell zur Unterstützung von Selbständigen und Kleinfirmen geschaffen. Hausbanken sind bezüglich Fördermittel normalerweise überfordert. Im Gegensatz zur Hausbank bieten beispielsweise dasFinTech-Unternehmen den voll-automatischen Fördermittel-Check an, d.h. bei jeder Finanzierungsanfrage wird überprüft, ob eines oder mehrere der 1.700 Förderprogramme des Deutschen Staates oder der Europäischen Union zur Finanzierung herangezogen werden können.



Wichtige Hinweise und Tipps:

  • Rechtlicher Hinweis: Die Angaben dieser Seite wurden rechtlich geprüft und sind mit der  Verbraucherkreditrichtlinie (VKR) konform. Für konkrete Zins- und Kreditangaben der jeweiligen Kreditanbieter verweisen wir auf deren Webseiten. Wir empfehlen Kreditsuchenden kostenlose Kreditangebote einzuholen und diese zu vergleichen.

  • Vorsicht Kreditrechner!
    Lassen Sie sich von Kreditrechnern und Vergleichsportalen nicht in die Irre führen! Kreditsuchende finden bei der Kreditsuche im Internet unzählige Kreditrechner und Vergleichsportale, welche ihm vorgaukeln wollen, das bestmögliche Angebot sei bereits gefunden. Das tatsächliche Angebot ist in der Regel weit weniger vorteilhaft. Das Einzige, worauf sich der Kreditsuchende verlassen kann, ist ein konkret vorliegendes und verbindliches Kreditangebot!

  • Achtung: Von den Tiefzins-Angeboten der Kreditfirmen sollten Sie sich bei der Auswahl des Kreditanbieters nicht verleiten lassen, denn nur in den allerseltensten Fällen werden diese auch wirklich angeboten! Einzig selbst eingeholte Kredit-Offerten ermöglichen Ihnen einen verlässlichen Kreditvergleich!

  • Die Ranglisten der besten Online-Kredite für Selbstständige bestätigen die bekannte Tatsache, dass Online-Finanzierer im Vergleich zu Filialbanken einen klaren Zinsvorteil bringen. Bei Krediten mit langer Laufzeit lassen sich damit leicht einige 1'000 Euro einsparen!

  • Um bei einem der oben aufgeführten Kreditvermittler einen Kredit zu beantragen, klicken Sie einfach auf Online-Antrag (letzte Spalte Tabelle oben) der jeweiligen Kreditfirma. Sie werden dann umgehend auf das Kredit-Angebot weitergeleitet, wo Sie Ihren Online-Antrag ausfüllen und abschicken. Der ganze Vorgang dauert nur wenige Minuten! Beachten Sie auch unsere Hinweise unten!

  • Unser Tipp: Holen Sie für einen fundierten Kreditvergleich für Selbständige gleich mehrere Angebote ein, und vergleichen Sie diese dann genau und in aller Ruhe. Sie werden schnell feststellen, dass die verschiedenen Kreditangebote durchaus beträchtlich voneinander abweichen können. Sie sparen also bares Geld!

  • Wichtigstes Kriterium beim Kreditvergleich ist der jährliche Effektivzins!  Aber auch die Laufzeit sollte beachtet werden, denn nur wenn die Angebote über dieselbe Laufzeit erstellt wurden, lassen sie sich auch vergleichen. Achten Sie unbedingt darauf, dass der Zinssatz nicht variabel, sondern über die ganze Laufzeit fest und garantiert ist. Sonst sind Sie der Gefahr ausgesetzt, dass das Kreditunternehmen bereits nach kurzer Zeit den Zinssatz anhebt und den Kredit für Sie verteuert.

  • Um mittels Kreditvergleich das günstigste Kreditangebot zu finden, empfehlen wir Ihnen bei mindestens 3-4 Anbietern eine Online-Anfrage vorzunehmen. Diese Anfrage ist für Sie bei allen Kreditanbietern in der nachfolgenden Liste kostenlos und unverbindlich, und kann per Internet bequem und schnell erledigt werden.

 

 

   
 

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