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Wege aus der Schuldenfalle
Durch Kreditumschuldung die Kreditlast reduzieren und Zinsen sparen!
Es gibt verschiedene Wege aus der Schuldenfalle. Ein Weg mit guten Aussichten auf Erfolg ist die Kreditumschuldung, d.h. die Ablösung bestehender, teurer Kredite und deren Ersatz durch zinsgünstigere Darlehen. Diesen Weg kann jeder Schuldner ohne fremde Hilfe von aussen (Schuldenberatung) und ohne jedes Risiko selbst einleiten. Seit es Online-Kredite von Internetbanken als Alternative zur Hausbank gibt, kann jeder Schuldner von dieser Möglichkeit
per Internet bequem und einfach von zuhause aus profitieren.
Unser Tipp: Wer also einen teuren Kredit abzuzahlen hat, sollte diese Spar-Möglichkeit nutzen, einen unter ungünstigeren Zinsbedingungen abgeschlossenen Kredit durch die Aufnahme eines neuen, zinsgünstigeren Kredits vorzeitig abzulösen. Dies ist sehr einfach durch Einholen von kostenlosen Umschuldungsofferten per Internet möglich. Sie als Schuldner können damit nur gewinnen!
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Typische Beispiele für Umschuldung:
Neben einem Sofortkredit / Ratenkredit kann auch für einen Dispositionskredit eine Umschuldung sinnvoll sein. Dies insbesondere dann, wenn das Girokonto oft überzogen ist und damit höhere Zinsen anfallen. Oder einen Kontokorrentkredit mit hohen Zinsen in einen langfristigen Kredit mit niedrigeren Zinsen umzuwandeln.
Für den Kreditnehmer sehr attraktiv ist natürlich die Umschuldung von einem Konsumkredit auf einen Immobilienkredit beim Kauf eines Eigenheims, da hier die Zinsdifferenz hier beträchtlich ist. So ermöglicht beispielsweise die deutsche Kreditfirma Bon-Kredit mit einem eigens hierfür geschaffenen Immobilienkredit den Kauf einer Immobilie (Haus, Eigentumswohnung, ...) auch ohne Eigenkapital.
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So gehen Sie bei der Umschuldung vor:
Vorerst sollte abgeklärt werden, ob sich eine Umschuldung bzw. Umfinanzierung auch wirklich rechnet. Denn eine Umschuldung lohnt sich nicht immer, häufig gewinnen nur die Kreditgeber bei einer Umfinanzierung.
Zur Abklärung sind folgende Schritte sinnvoll:
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Erstellen Sie eine Übersicht
über alle Schulden bei allen Gläubigern inkl. der Summe der Ratenzahlungen, die Sie monatlich zu leisten haben
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Überprüfen Sie, ob Sie einen teuren Kredit abgeschlossen haben, den Sie beispielsweise gegen einen günstigeren Kredit bei einem anderen Kreditinstitut umschulden können. Vergleichen Sie genau die Zinshöhen – und vergessen Sie nicht die Bearbeitungsgebühren.
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Was versteht man unter Umschuldung? |
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Umschuldung ist die Umwandlung von Schulden, insbesondere die Ablösung von Krediten durch andere Kredite.
Bei gefallenen Zinsen ist es für einen Kreditnehmer vorteilhaft, einen unter ungünstigeren Zinsbedingungen abgeschlossenen Kredit durch die Aufnahme eines neuen, günstigeren Kredits vorzeitig zu tilgen. Das primäre Ziel einer Umschuldung ist die Wiederherstellung der Kreditwürdigkeit, um so die Möglichkeiten für neue Kredite zu
niedrigeren Zinssätzen zu schaffen. |
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Bevor Sie sich für den Kreditwechsel bzw. Kreditumschuldung entscheiden, sollten Sie Ihre bestehenden Kreditkonditionen mit allenfalls günstigern Krediten eines neuen Kreditanbieters in der nachfolgenden Tabelle vergleichen.
Diese Anfrage ist bei allen Kreditanbietern in dieser Tabelle kostenlos und unverbindlich, und kann per Internet bequem und schnell erledigt werden.
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Unser Tipp: Holen Sie bei der Kreditsuche gleich mehrere Angebote ein, und vergleichen Sie diese dann genau und in aller Ruhe. Sie werden schnell feststellen, dass die verschiedenen Kreditangebote durchaus beträchtlich voneinander abweichen können. Sie sparen also bares Geld!
Hinweis: Um bei einem der unten aufgeführten Kreditvermittler einen Kredit zu beantragen, klicken Sie einfach auf Online-Antrag (letzte Spalte Tabelle oben) der jeweiligen Kreditfirma. Sie werden dann umgehend auf das Kredit-Angebot weitergeleitet, wo Sie Ihren Online-Antrag ausfüllen und abschicken. Der ganze Vorgang dauert nur wenige Minuten!
)1 CreditPlus: Kredit-Sieger - KMU-INNOVATION Kredit-Rangliste
)2 Gesamtsieger "Beste Bank" 2005-2007 Finanzmagazin Euro
)3 Kredit auch für Freiberufler und Selbständige
)4 easyCredit: Best-Preis-Garantie
)5
Bester Kredit ohne Schufa der KMU-INNOVATION Kredit-Rangliste
Wichtige Hinweise:
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Rechtlicher Hinweis: Die Angaben dieser Seite wurden rechtlich geprüft und sind mit der ab 11.06.2010 gültigen Verbraucherkreditrichtlinie (VKR) konform. Für konkrete Zins- und Kreditangaben der jeweiligen Kreditanbieter verweisen wir auf deren Webseiten. Wir empfehlen Kreditsuchenden kostenlose Kreditangebote einzuholen und diese zu vergleichen.
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Von den gerne publizierten Tiefzins-Angeboten der Kreditfirmen sollten Sie sich bei der Auswahl des Kreditanbieters nicht verleiten lassen, denn nur in den allerseltensten Fällen werden diese auch wirklich angeboten! Hier liefert Ihnen die Publikation der Rangliste bester Kredite im vergangenen Monat
verlässlichere Informationen, da diese direkt von Kreditnehmern stammen!
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Sämtliche Kreditfirmen in obiger Tabelle agieren als Internetbanken und sind deshalb in der Regel günstiger als die klassischen Filialbanken (z.B. regionale Hausbank).
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Beim Zinssatz wird zwischen dem Nominalzins und dem Effektivzins unterschieden. Nur der Effektivzins schliesst die Bearbeitungsgebühren mit ein. Damit ist klar, dass der Nominalzins in der Regel tiefer ist als der Effektivzins. Achtung: Kreditinstitute werben häufig mit dem optisch niedrigen Nominalzins. Als Vergleichsgrösse ist einzig der Effektivzins massgebend!
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Wichtigstes Kriterium beim Kreditvergleich ist natürlich der jährliche Effektivzins! Aber auch die Laufzeit sollte beachtet werden, denn nur wenn die Angebote über dieselbe Laufzeit erstellt wurden, lassen sie sich auch vergleichen. Achten Sie unbedingt darauf, dass der Zinssatz nicht variabel, sondern über
die ganze Laufzeit fest und garantiert ist. Sonst sind Sie der Gefahr ausgesetzt, dass das Kreditunternehmen bereits nach kurzer Zeit den Zinssatz anhebt und den Kredit für Sie verteuert.
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CreditPlus, DKB (Deutsche Kreditbank), smava,
Targobank, netbank, Postbank, easyCredit,
und Credit Europe Bank bieten ausschliesslich Kredite mit Schufa-Auskunft an.
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Bon-Kredit, Creditolo
und 1x1 Kredit
bieten auch Kredite ohne Schufa-Auskunft an.
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DKB (Deutsche Kreditbank) bietet auch Kredite für Freiberufler an
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Bon-Kredit, netbank,
smava und
Creditolo bieten auch Kredite für Freiberufler und Selbständige an.
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smava ist ein Online-Kreditmarktplatz, auf welchem Kredite von Privatpersonen statt über die Bank vermittelt werden.
Stichworte: Kreditsuche, schufafreier Kredit, Kreditzinsen, Kreditkonditionen, Kreditantrag, Sofortkredite, schufafreie Kredite, Kreditaufnahme, Kreditvermittlung, Autokredit, Finanzierungsbedarf, Finanzierungslücke, Investitionsbedarf, Privat-Finanzierung, Firmenfinanzierung, KMU-Finanzierung, Unternehmensfinanzierung,
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