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Konsumentenkredite per Internet
KMU-INNOVATION's Empfehlungsliste für Konsumentenkredite
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Bei einem Konsumentenkredit ist der Verwendungszweck des Geldes ähnlich wie beim Allzweckkredit frei. Es wird zwischen zwei Arten von Konsumentenkrediten unterschieden:
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Konsumentenkredit, welcher die Bank ihren Kunden für kurzfristig auftretende Finanzengpässe gewährt
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Konsumentenkredit als Ratenkredit, Privatkredit, Allzweckkredit
Der wesentliche Vorteil bei einem Konsumentenkredit liegt darin, als Barzahler auftreten zu können und damit von Barzahler-Rabatten zu profitieren. Letzteres ist insbesondere beim Kauf von Autos entscheidend. Auch bei größeren Einkäufen ist der Allzweckkredit eine sichere Alternative zu fixierten Finanzierungsformen. Aber auch bei einem Allzweckkredit ist es sinnvoll,
verschiedene Kredit Angebote zu vergleichen.
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Man spricht von einem Konsumentenkredit, wenn der Kredit nicht an eine spezielle Investition oder an ein bestimmtes Objekt gebunden ist. Diese Konsumzwecke können zum Beispiel Auto, Möbel oder Elektrogeräte sein.
Man unterscheidet zwei Arten von Konsumentenkredite:
1. Konsumentenkredit ausschliesslich für private Kunden der Bank:
Häufig gewährt die Bank ihren
Kunden einen
Konsumentenkredit für den Fall, wenn der Kunde kurzfristig in finanziellen Schwierigkeiten gerät. Der Konsumentenkredit ist dann eine mögliche Lösung diesen Engpass zu überbrücken.
Der Kunde kann dann sein Girokonto (z.B. Lohn- oder Gehaltskonto) in einem gewissen Ausmass überziehen. Bei einem Konsumentenkredit liegt der Rahmen der gewährten Überziehung häufig bei drei Monatseinkommen. In diesem Fall wird der Konsumentenkredit als Dispositionskredit (auch Kontokorrentkredit, oder Überziehungskredit) gehandhabt. Bei dieser Kreditart wird auf dem Girokonto eben ein solcher Kontokorrentkredit zur freien Verfügung gestellt. Beim
Dispositionskredit liegt der effektive Jahreszins bei etwa 10%. Bei einer zusätzlichen Überziehung, die ursprünglich nicht vereinbart war wie beispielsweise ein Dauerauftrag für Miete, können es aber oft bis zu 14% effektiver Jahreszins sein. Je länger ein Kredit läuft, desto höher wird die Gefahr das sich die Zinssätze zum Nachteil des Kreditnehmers ändern, dieses kann schnell bei allgemeinen Zinssteigerungen passieren. Bei einem Dispositionskredit kann man also die festgelegte
Darlehenssumme von seinem Girokonto in Anspruch nehmen. Voraussetzung für einen Dispositionskredit ist allerdings, dass der Kreditnehmer schon eine gewisse Zeit als Kunde bei dieser Bank ist und dass die monatlichen Zahlungseingänge und die Zahlungsausgänge klar ersichtlich sind. Bei längerer Dauer eines Dispositionskredites sollte der Kunde aber besser eine Umschuldung vornehmen, d.h. den teuren Dispositionskredit durch einen üblichen
Ratenkredit (Allzweckkredit) ablösen, um Zinsen zu sparen.
2. Konsumentenkredit als Ratenkredit, Privatkredit, Allzweckkredit
Unter einem Konsumentenkredit wird oft auch ein Ratenkredit, Privatkredit, Anschaffungsdarlehen oder ein
Allzweckkredit
verstanden. In diesem Fall vereinbart der Kunde mit seiner Bank eine Rate in einer bestimmten Höhe und tilgt den Konsumentenkredit in monatlich vereinbarten Raten.
Konsumentenkredite werden heute als Online-Kredite und -Darlehen angeboten. Selbst traditionelle Banken bieten mittlerweile Konsumentenkredite direkt über das Internet an. Da mit dem Internet bei der Darlehens- und Kreditabwicklung teure Personal- und Administrationskosten eingespart werden können, profitieren Kunden von günstigeren Konditionen für Online-Darlehen und -Kredite.
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Rechtlicher Hinweis: Die Angaben dieser Seite wurden rechtlich geprüft und sind mit der ab 11.06.2010 gültigen Verbraucherkreditrichtlinie (VKR) konform. Für konkrete Zins- und Kreditangaben der jeweiligen Kreditanbieter verweisen wir auf deren Webseiten. Wir empfehlen Kreditsuchenden kostenlose Kreditangebote einzuholen und diese zu vergleichen.
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