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KMU-Tipp:
Erfolgreiche Finanzierung durch Kredite
Bei der Kreditfinanzierung stellen Kreditgeber Kapital zur Verfügung, dass nach einer bestimmten Frist zurückzahlen müsst. Im Gegenzug für die Kapitalbereitstellung werden Zinsen berechnet. Die Laufzeit des Kredits sollte im Allgemeinen mit der Nutzungsdauer der Investition abgestimmt sein.
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Zur Absicherung verlangen die Kreditgeber unterschiedliche Sicherheiten. Neben dem Eigenkapital akzeptieren Banken und Sparkassen folgende Sicherheiten: Grundschulden, Hypotheken, Lebensversicherungen, Bausparverträge, Festgelder, Sparguthaben, Sparbriefe, Sicherungsübereignungen und Bürgschaften. |
Je nach der vereinbarten Frist werden folgende Formen von Krediten gewährt:
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Langfristige Kreditformen
Von langfristigen Krediten spricht man ab einer Laufzeit von vier Jahren. Langfristige Kredite werden zu einem günstigerem Zins angeboten als mittel- und kurzfristige, sind aber über einen entsprechend längeren Zeitraum zurückzuzahlen. Zu den langfristigen Krediten zählen Darlehen (Kündigungsdarlehen, Rückzahlungsdarlehen, Annuitätendarlehen, Tilgungsdarlehen),
Hypothekendarlehen, Schuldscheindarlehen und Schuldverschreibungen.
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Mittelfristige Kreditformen
Die Laufzeit beginnt hier ab 6 Monaten. Zu dieser Finanzierungsform zählt z.B. der Investitionskredit.
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Kurzfristige Kreditformen
Kurzfristige Kredite haben eine Laufzeit bis zu 6 Monaten. Die gängigsten Arten von kurzfristigen Krediten sind Lieferantenkredit, Kundenkredit, Kontokorrentkredit und Wechselkredit.
Auswirkungen Basel II
Die Einschätzung des Kreditrisikos ist für die Banken von existentieller Prägnanz und bedeutet die Notwendigkeit einer aktiven Risikopolitik im Kreditgeschäft.
Nach den Basel II-Beschlüssen müssen Kreditinstitute zukünftig bei gewerblichen Kunden neben den üblichen Kriterien zukunftsorientierte und qualitative Faktoren in ihre Kreditentscheidungen einfliessen lassen. Kredit-Ratings sollen hier zu mehr Objektivität führen.
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Mit dem Kredit-Rating wird aber für viele Unternehmen insbesondere in risikoreichen Branchen die Kreditfinanzierung nahezu unerschwinglich. Aufgrund von Basel II werden sich zukünftig besonders die jungen innovativen Unternehmen und Unternehmensgründer statt für die Kredite mit Vorteil für alternative Finanzierungsformen wie z.B. Beteiligungsfinanzierung interessieren. |
Unsere Empfehlungen für die erfolgreiche Kredit-Finanzierung:
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Als erstes sollten Sie das Gespräch mit Ihrer Hausbank finden. Ein gegenseitiges Vertrauensverhältnis ist immer von Vorteil.
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Lassen Sie sich auch von anderen Finanzinstituten neben Ihrer Hausbank beraten.
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Wenn die Kreditvergabe unter restriktiven und verschlechterten Bedingungen erfolgt, sollten Sie dies als Frühindikatoren erkennen und handeln. Durch Erhöhung des Eigenkapitals mittels Beteiligungsfinanzierung bringen Sie sich in die Position der Stärke und können bei den Banken vorteilhaftere Bedingungen durchsetzen. Auch sind Sie damit für wirtschaftliche Krisenzeiten gut gewappnet.
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Wenn die Bank NEIN sagt, hat dies vorab mit der Qualität Ihres Finanzvorhabens nichts zu tun. Banken sind häufig nicht in der Lage, strukturelle und grössere Unternehmensveränderungen fachkundig beurteilen zu können und sind hierfür nicht der geeignete Partner.
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Für Firmen aus dem EU-Raum – vorab Deutschland, Frankreich und Österreich mit hoher Steuerquote – ist es ratsam, die Finanzierungsfrage in Verbindung mit der Standortfrage zu prüfen. Durch Bildung geeigneter Holding-Strukturen lassen sich zusätzlich namhafte Optimierungen vornehmen. Die Wahl des besten Standortes (Headquarter) in Verbindung mit einer transparenten, steueroptimierten Holding-Gesellschaft erhöht die Attraktivität für Investoren.
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Treffen Sie frühzeitig die nötigen Massnahmen, um die Voraussetzungen für eine Beteiligungsfinanzierung zu erfüllen. Häufig sind vorerst strukturelle Unternehmensveränderungen (Strategische Neuausrichtungen, Spin-off etc.) notwendig. Da sich diese in der Regel nicht neben dem Tagesgeschäft erledigen lassen, ist der Einsatz von externen Management Ressourcen nötig.
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Zur Erstellung des Business-Plans und die Kommunikation mit Beteiligungsgesellschaften oder Privatinvestoren sollten Sie einen erfahrenen Berater mit Branchenkenntnissen beiziehen. Die entstehenden Kosten lassen sich durch vorteilhaftere Beteiligungsbedingungen für Sie häufig um ein Vielfaches kompensieren. Auch besteht damit der Vorteil eines neutralen und objektiven Vermittlers
zwischen dem Unternehmen und der Beteiligungsgesellschaft bzw. dem Investor.
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Weitere Informationen und Tipps für KMU & Unternehmer:
Folgende FAQ Frequently Asked Questions zum Thema Alternative Unternehmensfinanzierung sind relevant:
Wie Sie die Finanzierung sicherstellen, wenn die Bank NEIN sagt? Welche Möglichkeiten bieten sich einem KMU durch Spin-off Abspaltung in eine separate Firma? Was ist der Nutzen von Franchising für KMUs und Start-ups?
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Gründer und Unternehmer aufgepasst! |
Bevor Sie das eigene Vermögen in ein Start-up Projekt investieren, empfehlen wir Ihnen zur Risikoabschätzung unsere Venture-Evaluation®: Mittels eines bewährten Evaluations-Verfahrens wird abgeklärt, ob das Projekt die Bedingungen der Uniqueness und des ausreichenden Marktpotentials erfüllt und eine reale Chance auf externe Finanzierung hat. |
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