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Was tun wenn die Bank NEIN sagt? Alternative Finanzierungskonzepte in der Finanzkrise!
KMU-INNOVATION Pressemitteilung, 17. November 2008
Kleine und mittlere Unternehmen (KMU), Gründer, Unternehmer, Freiberufler und Selbständige scheitern (allzu) oft an der fehlenden Finanzierung ihrer Projekte und Innovationen. Der Grund liegt häufig darin, dass ihre Projekte - obwohl interessant und vielversprechend - durch das enge Raster der Finanzierungsvorschriften und Prioritäten der klassischen Finanzierungsinstitute
hindurchfallen. Als Folge der Kredit- und Finanzkrise ist dieses Raster noch enger geworden.
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Die Finanzpresse ist sich bezüglich Kredite für KMU einig: "Die Ampel steht auf Rot!".
Die Klagen von KMU häufen sich, denn immer mehr Unternehmen erhalten keine Bankkredite mehr. Mittlerweile ist die Situation derart brisant, dass Banken nicht einmal zu Gesprächen mit den KMU-Verantwortlichen bereit sind.
Auch zeigen die Signale klar an, dass die Kreditbedingungen drastisch verschärft wurden. Insbesondere Kleinfirmen - die K unter den KMU - sind die Betroffenen, denn oft werden Kreditanfragen unter 150'000 Euro nicht einmal beantwortet.
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Dieser Beitrag beschreibt neue Finanzierungslösungen, welche eine echte Alternative zur klassischen Finanzierung durch die Hausbank darstellen und sich in der Praxis vielfach bewährt haben:
1. Was tun, wenn die Bank NEIN sagt?
Viele kleine und mittlere Unternehmen (KMU) werden mit dem Problem konfrontiert, dass die Bank die Kreditbedingungen verschärft oder den Kredit kündigt. Die Lösung liegt in alternativen Formen der Unternehmensfinanzierung. Im Vordergrund stehen Beteiligungsgesellschaften und Privatinvestoren, welche Kapital zur Verfügung stellen und deren Interesse im Wertzuwachs der
Beteiligung liegt. Doch auch hier sind Finanzierungsvoraussetzungen zu beachten. Für EU-Unternehmen ergeben sich durch die Standortwahl Schweiz oder Verlagerung des Hauptsitzes in die Schweiz neben Steuervorteilen deutliche Finanzierungsvorteile. Nähere Informationen dazu unter: KMU-Finanzierung: Was tun, wenn die Bank NEIN sagt?
2. Finanzierung durch Spin-off Bildung:
Oft verfügen Unternehmen innerhalb ihrer Produktpalette über ein Produkt oder eine Dienstleistung mit hervorragenden Marktchancen. Doch in der Regel fehlen die finanziellen Ressourcen zur Weiterentwicklung und zur Vermarktung. Durch Spin-off Abspaltung lassen sich auch risikoreiche Vorhaben ausserhalb des eigentlichen Kerngeschäftes finanzieren, ohne dass dabei das Mutterunternehmen direkt
beeinträchtigt wird. Nähere Informationen dazu unter: Erfolgreiche Finanzierung durch Spin-off Bildung
3. Finanzierung von Start-up Projekten:
Viele Gründer und Start-up Teams haben bereits viel Zeit, Geld und Energie in aufwendige Prototypentwicklungen investiert und stehen nun vor dem Problem der Finanzierung mittels Risikokapital. In der Regel gehen Gründer von völlig falschen Voraussetzungen aus. Sehr häufig stellt sich nämlich heraus, dass das Business-Konzept und der fertig entwickelte Prototyp bei Investoren auf wenig oder gar kein
Interesse stossen. Mittels Vor-Evaluation im Frühstadium des Start-up Projektes kann abgeklärt werden, ob das Vorhaben eine reelle Chance hat, die Bedingungen der Risikokapitalfähigkeit zu erfüllen. Damit lässt sich manches Fiasko mit schmerzhaften personellen und finanziellen Konsequenzen für Gründer, Unternehmer und Investoren verhindern. Nähere Informationen dazu unter: Venture-Evaluation: Realistische
Abschätzung der Erfolgschancen und Finanzierungsmöglichkeiten von Start-up Projekten
4. Finanzierung durch Franchising:
Der Siegeszug des Franchising als effiziente Marktexpansions-Methode ist weltweit ungebremst. Dieser wird mit der fortschreitenden Globalisierung und den neuen Informations- und Kommunikationstechnologien nachhaltig unterstützt. Franchising wird mittlerweile selbst in den modernen Wirtschaftszweigen wie Telekommunikation, Informationstechnologie und Internet mit Erfolg eingesetzt. Während in den USA die
Vertriebswirtschaft bereits zu 75% franchisiert ist, haben Europa und insbesondere die Schweiz Nachholbedarf. Franchising eröffnet für KMU, Start-ups und Unternehmer völlig neue Chancen! Diese werden heute noch zu wenig erkannt und genutzt. Insbesondere zur Finanzierung der Markterweiterung ist Franchising sehr geeignet. Nähere Informationen dazu unter: Franchising als Chance für KMU, Start-ups und Unternehmer
5. Erhöhung der Kredit- und Risikokapitalfähigkeit durch Offshore Software Outsourcing Firmen, Jungunternehmen, Start-ups und Neugründungen haben bekanntlich weit bessere Chancen bei Venture Capital Firmen und Investoren, wenn sie bei der Software-Entwicklung neuer Produkte und Dienstleistungen gezielt die Offshore-Outsourcing Möglichkeiten in Billiglohnländern nutzen. Damit wird so mancher Business-Plan überhaupt erst realisierbar. Soviel
unternehmerisches Handeln wird heute vom Gründer und Start-up Manager erwartet, um als Jungunternehmen die nötige Risikokapitalfähigkeit zu erlangen. "Wussten Sie nicht, dass Ihre Wettbewerber bereits die Vorteile des Offshore Software-Outsourcing nutzen"?
6. Unbürokratische Kredite von Internetbanken für Firmen, Freiberufler, Selbständige und Private!
Immer wieder kann es vorkommen, dass Unternehmer, Selbständige oder Private sehr schnell einen Sofortkredit benötigen, um eine Finanzierungslücke zu überbrücken oder um einen Finanzierungsbedarf zu decken. Unsere Empfehlung: Creditolo! Nähere Informationen dazu unter: Sofortkredit bis Euro 200'000 auch für Selbständige und Freiberufler per Internet - Gratis-Offerte erstellen lassen - einfach, seriös und zuverlässig! und Sofortkredit der Deutschen Kreditbank auch für Freiberufler!
7. Für weiterführende Informationen zum Thema Online-Kredite und Kredit-Finanzierung für Private & Selbständige verweisen wir auf die KMU-INNOVATION Kredit-Ratgeber Blogs unter:
1. Ranglisten der besten Online-Kredite im KMU-INNOVATION Kredit-Ranking
2. Sofortkredit per Internet für Private und Selbständige
3. Immobilienkredit und Baufinanzierung
4. Umschuldung und Umfinanzierung
5. Kredit trotz Schufa Schufa - KMU-INNOVATION Tipps
Weiterführende Informationen unter: Alternativen zur klassischen Finanzierung durch die Hausbank
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